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美元指数随着信用卡欠款逾期情况增多，选择最低还款额的消费者数量创下纪录 |
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 编辑：王真 发布时间：2025.1.23 03:05 费城联储(PhiladelphiaFed)的一份报告显示，消费者压力加剧，越来越多的信用卡持卡人仅偿还账单的最低还款额。 2024年第三季度大型银行信用卡与抵押贷款数据报告显示，实际上，仅偿还信用卡最低还款额的活跃持卡人比例跃升至12年高点，至10.75%。这是自2021年开始的持续趋势的一部分，随着平均利率飙升以及拖欠率上升，这一趋势还在加速。这一增长也创下了2012年开始统计该数据集以来的系列新高。 与最低还款趋势相伴的是拖欠率上升。 逾期30天以上的持卡人比例从3.21%升至3.52%，涨幅超过10%。这一比例也是2021年第二季度疫情期间1.57%的最低拖欠率的两倍多。 这一消息与普遍认为消费者状况良好的说法相悖，尽管2022年年中通胀率达到40多年来的高点，且近四年一直高于美联储2%的目标，但消费者仍在持续消费。 ▌积极迹象 诚然，积极迹象依然不少。尽管拖欠率上升，但这一速度仍远低于2008-2009年金融危机期间6.8%的峰值，尚不足以表明出现严重压力。 个人理财公司NerdWallet的高级经济学家伊丽莎白·伦特尔表示：“很多情况仍不明朗。过去几天我们已经看到情况变化有多快。总体预期是，从整体经济层面看，消费者仍将保持强劲。” 高盛(Goldman Sachs)数据显示，经通胀调整后，11月消费者支出同比增长2.9%。高盛周二指出，其将消费者视为经济中的“力量源泉”。该公司预计2025年消费者支出将有所放缓，但今年实际增长率仍将保持在健康的2.3%，而且高盛认为拖欠率有企稳迹象。 美联储(Fed)数据显示，信用卡平均利率已攀升至21.5%，比三年前高出约50%。Invest Ope-dia给出的平均利率更高，达24.4%，并指出，发放给信用记录不佳或无信用记录借款人的所谓低成本信用卡利率已超过30%。美联储并未给消费者提供任何助力：尽管去年央行将基准利率下调了整整一个百分点，但信用卡成本仍居高不下。 这些利率正对高得多的欠款余额产生影响。费城联储数据显示，循环信贷欠款激增至6450亿美元，自2021年第二季度触及4230亿美元的十年低点以来，涨幅达52.5%。 伦特尔指出，该公司消费者调查中，越来越多（目前达48%）的受访者表示使用信用卡购买生活必需品。此外，NerdWallet的调查还发现，更高比例（约22%）的受访者称他们仅偿还最低还款额。 NerdWallet称，信用卡平均欠款余额为10563美元，若仅偿还最低还款额，需22年才能还清，利息成本高达1.8万美元。 伦特尔说：“物价上涨，人们会更多地使用信用卡购买生活必需品。再加上利率上升，生活就更艰难了。如果他们仅偿还最低还款额，很快就会从勉强维持生计陷入困境。” 这一趋势并不乐观。纽约联邦储备银行12月发布的一项调查显示，预计未来三个月无法偿还最低债务的平均概率为14.2%，与9月持平，为2020年4月以来的最高水平。 ▌住房贷款放缓 感受到压力的不止是信用卡，家庭在住房贷款方面同样如此。 费城联储报告显示，第三季度抵押贷款发放量也降至12年多来的低点。2021年第三季度发放量达到2190亿美元的峰值，三年后仅为630亿美元。 该央行分支机构在报告中称：“由于抵押贷款利率高企，锁定了低固定利率抵押贷款的消费者几乎没有再融资的动力，从而降低了抵押贷款需求。” 此外，住房贷款的债务收入比也在上升，最近达到26%，比过去五年高出4个百分点。 典型的30年期抵押贷款利率最近已升至7%以上，给住房市场和购房带来了又一障碍。美指频道 >>
主题：费城联储大型银行信用卡与抵押贷款数据报告解读 | 新闻源：Bloomberg ---END---
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