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宏观要闻美欧银行业危机回顾及展望：突然爆发并迅速发展，信贷条件将急剧收紧 |
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 编辑：严衍 发布时间：2023.03.21 14:45 3月10日，美国(USA)银行自2008全球金融危机以来新的危机正式爆发。科技行业的主要贷款人 - - 硅谷银行(Silicon Valley Bank) - - 面临挤兑 - - 随后，监管机构关闭并接管了SVB。 截至发稿时，第2家陷入危机的美国地区银行 - - 签名银行(Signature Bank)- - 已经关闭，第3家 - - 第一共和国银行 - - 得到了监管的支持，而一家全球系统重要性银行 - - 瑞士信贷(Credit Suisse) - - 在面临股票崩盘前，被瑞银集团(UBS Group)收购。总体局势似乎有所缓和，但代价是，最后贷款人 - - 中央银行 - - 和业内最强大的参与者提供了巨额现金。 ▉ 发生了什么？ 3月10日，美国政府联邦存款保险公司(FDIC)控制了SVB。这是2008年华盛顿互惠银行倒闭以来美国最大的银行倒闭案。 3月12日，FDIC关闭了签名银行，此前客户因SVB倒闭而感到恐慌开始挤兑。这两家银行的无保险存款比率都异常高。 3月15日，瑞士信贷股价暴跌30%之后，瑞士央行和监管机构宣布对该行提供流动性。此举平息了市场恐慌，但并没有让该行走出困境。 3月16日，第一共和国银行遭到挤兑。美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国最大银行摩根大通(JPMor-gan)的首席执行官杰米·戴蒙制定了救援计划。结果是与一群美国贷款人达成协议，将数百亿美元的现金存入第一共和国银行。 3月19日，瑞士最大的银行瑞银同意收购其陷入困境的竞争对手瑞士信贷。 ▉ 付出多大代价？ 到目前为止，央行直接动用了近2,000亿美元。为SVB和SB的所有存款提供担保，美联储(Fed)提供了1,400亿美元。瑞士央行(SNB)以紧急贷款的形式向瑞士信贷提供了540亿美元，并在瑞银/瑞信合并案中承诺数千亿美元的后续支持。 美联储上周还通过常规和这次危机中建立的工具向银行发放了创纪录的近1,600亿美元的现金。 银行业也动用了数百亿美元的资金。小摩、美国银行(Bank of America)和花旗集团(CitiGroup)等11家银行向第一共和国银行注入300亿美元的存款以增强储户的信心。而汇丰(HSBC)已向SVB的英国业务承诺超过20亿美元的现金注入，该业务于周日以1英镑的价格被汇丰收购。 ▉ 有什么后果？ 贷款将变得更难。这几乎是肯定的。压力很大的银行将更加关注借款人的信用，无论他们是寻找贷款的企业还是试图寻找抵押贷款的购房者。 美国财政部长耶伦在参议院作证词陈述时说：“如果银行面临压力，他们可能不愿意放贷。我们可以看到信贷变得成本更高，并越来越少。” 欧洲央行行长拉加德(Christine Lagarde)说：“持续加剧的市场紧张局势，可能会进一步收紧因利率上升而收紧的信贷条件。” 经济衰退的概率更高。耶伦说：“该事件可能会使其成为重大下行经济风险的来源。”而高盛(Goldman Sachs)表示，银行业压力越来越大，使美国经济在未来12个月内陷入衰退的可能性上升至35%，此前的预测是25%。宏观要闻 >>
主题：宏观风险观察 | 新闻源：CNBC MarketWatch ---END---
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